Cómo obtener un préstamo personal sin un SSN 

Updated on January 6, 2024

At a Glance

  • Es posible obtener préstamos en los Estados Unidos sin un número de seguro social (SSN).
  • Los inmigrantes pueden usar un número de identificación fiscal individual (ITIN) para solicitar préstamos personales.
  • El ITIN se obtiene presentando el Formulario W7 al Servicio de Rentas Internas (IRS).
  • Stilt es una opción que permite solicitar préstamos sin SSN, evaluando factores como el historial crediticio y la estabilidad laboral.

Si desea obtener un préstamo, pero la falta de un número de seguro social se lo impide, este artículo es para usted. Aquí, hablaremos sobre las formas en las que puede obtener un préstamo aunque no tenga un número de seguro social. Empecemos.

Préstamos sin Número de Seguro Social 

Hoy en día, si desea algo: una casa, un automóvil o desea pagar sus cuotas universitarias, no tiene que esperar para reunir la cantidad requerida o pedir prestado dinero a sus familiares. Con tantos bancos y prestamistas disponibles en el mercado, solo tiene que completar los formularios de aprobación del préstamo, proporcionar todos los documentos requeridos y listo. Una de las cosas que se requieren en el momento de la solicitud es el Número de Seguro Social (SSN por sus siglas en inglés). 

¿Qué es un SSN?

El gobierno de los EE. UU. emite un número de 9 dígitos, que se utiliza para realizar un seguimiento de la cantidad de años activos ​​en la fuerza laboral y los ingresos, para todos sus ciudadanos y residentes elegibles de los EE. UU. Una vez que una persona se jubila, el gobierno calcula los pagos basándose en la información registrada. El SSN se usa en varias situaciones, incluyendo, entre otras, cuando tenga un trabajo o para la declaración fiscal. Se requiere SSN:

  • Para inscribirse en Medicare
  • Para solicitud de pasaporte
  • Para ciertos tipos de programas de asistencia pública, como las prestaciones por desempleo.
  • Para abrir una cuenta bancaria o solicitar un préstamo
  • Para solicitar una licencia de conducir

¿Puede Obtener un Préstamo sin un SSN?

Tener un SSN facilita considerablemente la obtención de un préstamo. Un banco / prestamista puede recuperar toda la información necesaria para procesar el préstamo con el SSN de una persona. Descarta la necesidad de completar una gran cantidad de formularios o enviar un montón de documentos. Sin embargo, no tener un SSN puede generar ciertos problemas. Pero no se preocupe, aún puede solicitar y obtener préstamos de un banco o prestamista.

Préstamos Personales sin Número de Seguro Social

Durante mucho tiempo, los corredores e intermediarios han propagado este mito de que si no es residente de los EE. UU. y no tiene un SSN, no podrá obtener un préstamo personal. Bueno, este mito se ha roto. Hoy en día, incluso si es un inmigrante sin SSN, puede abrir una cuenta bancaria o solicitar un préstamo personal. Todo lo que necesita es un Número de Identificación Fiscal Individual (ITIN por sus siglas en inglés).

Si paga impuestos federales, puede solicitar un ITIN. Siga estos 4 pasos como se menciona a continuación:

  1. Llene el Formulario W7.
  2. Incluya alguna prueba de identificación (tarjeta de identificación del país, licencia de conducir, registros médicos) aprobada por el Servicio de Rentas Internas (IRS por sus siglas en inglés).
  3. Presente su declaración de impuestos sobre la renta
  4. Envíe todo (formulario W7, declaración de impuestos sobre la renta y cualquier otro anexo) a la oficina del IRS.

Todo este proceso tarda de 4 a 6 semanas en completarse una vez que haya presentado toda la documentación. 

Préstamo Personal con Número ITIN 

Como se mencionó anteriormente, si no tiene un número de SSN, aún puede obtener un préstamo con un número de ITIN.

¿Qué es un número ITIN?

Un número ITIN significa Número de Identificación Personal del Contribuyente. Es un número de procesamiento de impuestos en los EE. UU. emitido por el Servicio de Rentas Internas.

¿Puedo Obtener un Préstamo con un Número ITIN? 

Una vez que tenga un número ITIN, puede solicitar un préstamo personal o una tarjeta de crédito según sean sus necesidades. Un banco o un prestamista analizan lo siguiente antes de otorgarle un préstamo:

  • Puntaje de Crédito
  • Préstamo Pendiente
  • Hipoteca
  • Relación Deuda-Ingresos
  • Su estabilidad profesional

Un número ITIN les da una imagen clara de las cosas mencionadas anteriormente relacionadas con usted. Por lo tanto, le resultará más fácil obtener el crédito.

¿Cómo Obtener un Préstamo sin Número de Seguro Social con Stilt? 

Si no tiene un número de seguro social, aun así  puede obtener un préstamo con Stilt. Para comenzar el proceso, todo lo que necesita hacer es enviar su solicitud de préstamo. Luego lo actualizaremos dentro de las 24 horas siguientes. Si es necesario, lo llamaremos para solicitarle más información y verificar los datos.

Una vez verificados los documentos, enviaremos un pagaré para ser firmado. Después de que firme, iniciaremos la transferencia en un plazo de dos a tres días hábiles. Luego puede programar los pagos a través de su cuenta. Si es necesario, también puede realizar un prepago sin penalización alguna.

Grandes Razones por las que los Bancos no Otorgan Préstamos a Inmigrantes sin SSN

  1. Si usted es un inmigrante sin SSN, es posible que muchos bancos lo hayan rechazado cuando se acercó a ellos para abrir una cuenta o pedir prestada una suma para promover su negocio o comprar un automóvil. Hay razones importantes por las que un banco se niega a otorgar un préstamo.
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  3. Ausencia de Historial Crediticio: dado que la mayoría de los inmigrantes no poseen un SSN, resulta muy difícil determinar su historial crediticio. El historial crediticio determina si una persona es lo suficientemente digna para recibir un préstamo y, de ser así, cuánto se le puede otorgar.
  4. Falta de Confiabilidad: si un prestatario es un ciudadano del país, en este caso, de los EE. UU., es más fácil controlarlo cuando se produce un incumplimiento del préstamo bancario. Sin embargo, si una persona es un ciudadano extranjero y abandona los EE. UU. antes de pagar la deuda, no hay forma posible de recuperar el dinero.

Sin Cofirmante: en ausencia de historial crediticio, los bancos requieren un cofirmante para cooptar el préstamo con el prestatario. Esto es para garantizar que, en caso de incumplimiento, los bancos puedan recuperar la suma a través del cofirmante.

Papeleo incompleto: la mayoría de las veces, los inmigrantes carecen de uno o la mayoría de los documentos necesarios para procesar el préstamo.

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Conclusión

Dado todo eso, si usted es un inmigrante que busca establecer o expandir su negocio, comprar una casa o un automóvil, o necesita un préstamo por una razón personal, es difícil conseguir que los bancos le presten el dinero. Se vuelve aún más difícil si no tiene un SSN. Pero no hay razón para preocuparse. Si paga impuestos federales y tiene un ITIN, puede construir fácilmente un puntaje de crédito y solicitar un préstamo al banco.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Puedo obtener un préstamo personal sin un SSN?

Sí, es posible obtener un préstamo personal sin un Número de Seguro Social (SSN). Algunos prestamistas ofrecen préstamos a personas que tienen un Número de Identificación del Contribuyente Individual (ITIN) u otras formas alternativas de identificación.

¿Cuáles son los requisitos para obtener un préstamo personal sin un SSN?

Los requisitos pueden variar según el prestamista, pero en general, deberás proporcionar formas alternativas de identificación, como un ITIN, comprobante de ingresos y comprobante de residencia. Cada prestamista puede tener requisitos específicos.

¿Puedo obtener un préstamo personal sin historial crediticio?

Sí, es posible obtener un préstamo personal sin historial crediticio. Algunos prestamistas ofrecen préstamos diseñados específicamente para personas con historial crediticio limitado o nulo. Estos prestamistas pueden tener en cuenta otros factores, como ingresos y estabilidad laboral, al evaluar las solicitudes de préstamo.

¿Obtener un préstamo personal sin un SSN afectará mi puntaje crediticio?

Obtener un préstamo personal sin un SSN puede no afectar directamente tu puntaje crediticio. Sin embargo, es importante realizar los pagos de tu préstamo a tiempo, ya que tu historial de pagos puede afectar tu puntaje crediticio.

¿Cómo puedo encontrar prestamistas que ofrecen préstamos personales sin un SSN?

Puedes investigar en línea o contactar a instituciones financieras locales para consultar sus opciones de préstamo para personas sin un SSN. Se recomienda comparar tasas, términos y requisitos de diferentes prestamistas antes de solicitar.

¿Qué tasas de interés puedo esperar para préstamos personales sin un SSN?

Las tasas de interés para préstamos personales sin un SSN pueden variar según factores como tu historial crediticio, ingresos y las políticas del prestamista. Se recomienda comparar tasas de diferentes prestamistas para encontrar la mejor oferta.

¿Cuánto tiempo lleva ser aprobado para un préstamo personal sin un SSN?

El proceso de aprobación puede variar según el prestamista y tus circunstancias individuales. Algunos prestamistas pueden ofrecer aprobaciones rápidas, mientras que otros pueden tardar más en revisar tu solicitud. Es mejor consultar con el prestamista para obtener una estimación del tiempo.

¿Puedo utilizar un codeudor para un préstamo personal sin un SSN?

Algunos prestamistas pueden permitir el uso de un codeudor para un préstamo personal sin un SSN. Un codeudor con un historial crediticio sólido y un SSN puede ayudar a aumentar tus posibilidades de aprobación y potencialmente obtener una tasa de interés más baja.

¿Cuáles son los plazos de pago para préstamos personales sin un SSN?

Los plazos de pago para préstamos personales sin un SSN pueden variar según el prestamista y la cantidad del préstamo. Es importante revisar los términos y condiciones del acuerdo de préstamo para comprender el cronograma de pagos y cualquier tarifa asociada.

¿Están disponibles los préstamos personales sin un SSN para no ciudadanos de los Estados Unidos?

Sí, los préstamos personales sin un SSN pueden estar disponibles para no ciudadanos de los Estados Unidos. Algunos prestamistas se enfocan en personas que no son ciudadanos estadounidenses o residentes permanentes. Sin embargo, pueden aplicarse requisitos y criterios de elegibilidad específicos.

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Frank Gogol

I’m a firm believer that information is the key to financial freedom. On the Stilt Blog, I write about the complex topics — like finance, immigration, and technology — to help immigrants make the most of their lives in the U.S. Our content and brand have been featured in Forbes, TechCrunch, VentureBeat, and more.

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