Préstamos personales para no ciudadanos y no residentes en EE. UU.

Mudarse a un nuevo país es un desafío en sí mismo y por lo general implica que tendrás que incurrir en un gran costo mientras te forjas una nueva vida en tierras extranjeras. El solo hecho de comprar los pasajes de avión para toda la familia y empezar una nueva vida en los Estados Unidos puede dejar un hueco en tu cuenta bancaria, o lo que es peor, puede hacerte acumular un montón de deudas de las cuales pareciera imposible salir.

Entonces, ¿qué deberías hacer en este caso? ¿Cómo puedes obtener un préstamo en un nuevo país para pagar las cosas que necesitas para empezar una nueva vida en el extranjero?

Podemos decirte a ciencia cierta que es posible para un no residente como tú, obtener un préstamo en los EE. UU. Aunque sea más difícil obtener un préstamo como no residente, no es algo imposible. Como no residente, puedes solicitar un préstamo para uso personal, para negocio, para comprar una casa y para pagar la universidad.

Hemos creado esta guía definitiva para obtener un préstamo en los Estados Unidos como no residente para que puedas cumplir tus sueños sin tener que destrozar tus ahorros o crear una montaña de deudas imposible de mover. ¡Continúa leyendo para saber cómo puedes obtener un préstamo en los Estados Unidos como no residente!

Puede un ciudadano no estadounidense obtener préstamos personales?

Muchos bancos y prestamistas no concederán un préstamo a los no ciudadanos sin un aval, pero esto aún puede ser posible. Hay excepciones, como Stilt, que les permite a los inmigrantes en EE. UU. obtener un préstamo incluso sin tener un historial de crédito o un número de seguridad social.

Otros factores que impactan la elegibilidad del préstamo

A veces es normal que haya diferencias en las tasas de interés de las tarjetas de crédito entre residentes y no residentes, pero eso depende de la institución crediticia. Algunas veces a los no residentes se les cobran tasas de interés más altas en comparación con los residentes de EE. UU.

Desafortunadamente, pueden haber algunas restricciones para la obtención de préstamos para extranjeros si el extranjero sólo ha estado en Estados Unidos por un tiempo limitado. En casos como este, el préstamo no será aprobado ya que las instituciones temen que la persona abandone el país sin pagar.

Además, si tienes inmunidad diplomática es más difícil obtener un préstamo, porque esto significa que aunque vives en EE. UU., no estás sujeto a las leyes estadounidenses y por lo tanto las instituciones serán responsables si decides no pagar el préstamo.

Podrías reunir los requisitos para aplicar a ciertos tipos de préstamos, pero puede que no tengas suerte a la hora de solicitar un préstamo personal en los Estados Unidos, ya que estos no están diseñados para no residentes. La buena noticia es que todavía puedes solicitar préstamos hipotecarios y de automóviles con un mal (o ningún) historial crediticio. Nuestro consejo es ser paciente con esta clase de préstamos, ya que requieren de una gran cantidad de papeleo para su aprobación.

Entonces, ¿cómo obtienes un préstamo cuando no te encuentras en las categorías mencionadas anteriormente?

¿Cómo puedo obtener un préstamo personal sin un historial crediticio en EE. UU.?

Dependiendo del prestamista, ¡podría haber otras opciones para que obtengas un préstamo! Algunas de estas opciones incluyen:

• Recopilar un reporte crediticio con tres cuentas de crédito no tradicionales: por ejemplo, una cuenta de alquiler, de servicios públicos o un seguro de vida.
• Obtener tu historial de crédito por parte de una agencia extranjera independiente de informes de crédito.
• Obtener una verificación escrita de prestamistas extranjeros para establecer un historial de crédito.

Si eliges la ruta de verificar tu historial de crédito de otro país, tendrás que reunir toda la documentación con antelación y convertir tu crédito existente en crédito estadounidense para solicitar un préstamo. Es crucial que tengas todo listo antes de mudarte a los Estados Unidos.

¿Cómo puedo obtener otras referencias de crédito?

Además de tener un historial de crédito de tu país de origen, deberías obtener referencias de crédito no tradicionales dentro de los Estados Unidos. Este tipo de crédito te será de ayuda adicional cuando trates de obtener un préstamo dentro de Estados Unidos.

Algunos ejemplos de referencias no tradicionales incluyen tu historial de alquiler, y cualquier historial de pagos, como facturas de servicios públicos (gas, electricidad, agua y televisión por cable). Además, puedes utilizar seguros que no se deduzcan de la nómina, tales como seguros médicos, de vida, de automóvil, o de alquiler, así como una matrícula escolar

Lo más importante es mostrar por lo menos tres referencias de crédito no tradicionales, y que cada una sirva para verificar al menos 12 meses de pagos puntuales.

¿Puedo obtener un préstamo personal como no residente?

Al solicitar un préstamo como no residente, debes tener paciencia y esperar una montaña de documentación.

Dependiendo del préstamo, también deberás presentar diferentes clases de documentos.

También es importante tener en cuenta que los préstamos sólo son otorgados a los no residentes que planean quedarse y trabajar en los Estados Unidos durante al menos tres años después de tomar el préstamo. Si planeas quedarte menos tiempo, no podrás solicitar un préstamo.

Documentos requeridos para solicitar un préstamo personal tradicional como no residente

• Una visa válida
• Formulario de autorización de empleo
• El formulario que declara que estás autorizado a trabajar dentro de los EE. UU.

Diferentes tipos de préstamos personales para no residentes en EE. UU.

Hay tres tipos principales de préstamos personales que puedes solicitar como no residente, y esto aplica si eres el titular de un visado L-1, estás en tu OPT como titular de un visado F-1, o simplemente si tienes un mal historial de crédito.

1. Préstamos a corto plazo

Para un préstamo de corto plazo, el plazo de reembolso suele ser de entre tres y cinco años. Los préstamos a corto plazo se utilizan para sumas de dinero más pequeñas y también pueden utilizarse para un fin específico, como los préstamos sobre títulos de autos. El monto mínimo suele ser de $1,000 dólares y el máximo es de $2,250.

2. Préstamos a plazos

Los préstamos a plazos deben ser pagados en un periodo de tiempo programado con un número de pagos determinado. Esto significa que pueden durar unos meses o varios meses. Es el préstamo perfecto para cuando quieres mejorar tu historial crediticio. El monto máximo que puedes solicitar para esta clase de préstamos suele ser de $5,000 dólares.

3. Préstamos sin garantía y con garantía

Los préstamos sin garantía no están respaldados por ninguna de tus propiedades, lo que significa que tienen plazos fijos y por lo general, tasas de interés elevadas para su reembolso. Este tipo de préstamos suele utilizarse para consolidar deudas o realizar mejoras en el hogar. El monto máximo de este préstamo es de $100,000 dólares.

Además de los préstamos sin garantía, existen los préstamos con garantía. Los préstamos con garantía requieren de un bien como garantía para obtener el préstamo, el cual puede ser una vivienda o un automóvil. Esto le ofrece una protección al prestamista, de modo tal que si no puedes reembolsar el préstamo, el prestamista tendrá el derecho de acceder a la garantía y venderla.

Préstamos estudiantiles para no residentes

¿Cómo puedo obtener un préstamo estudiantil sin ser residente?

Cada año, cientos de miles de estudiantes sueñan con estudiar en Estados Unidos, en lugares tales como las prestigiosas y renombradas escuelas de la Ivy League. Sin embargo, muchos entran en pánico y deciden no hacerlo al considerar el alto costo de vida y de las matrículas en los EE. UU.

Te aconsejamos que no renuncies a tu sueño, ya que existen opciones que pueden ayudarte a costear una educación en los EE. UU. Los estudiantes no residentes en los EE. UU. son elegibles para solicitar préstamos estudiantiles (¡y sí, también hay prestamos personales para titulares del visado F-1!). Esto suele deberse a que los prestamistas saben que eres joven y que probablemente no has construido tu historial crediticio aún. Por lo tanto, no necesitas mostrar tu historial crediticio, pero sí necesitas un garante que firme legalmente los papeles del préstamo por ti.

Requerimientos para ser un garante de un préstamo estudiantil en los EE. UU.

Para ser un garante, hay que cumplir con los siguientes requerimientos:

• Comprobante de ciudadanía estadounidense o de residencia permanente legal
• Buen historial de crédito
• Historial de ingresos
• Comprobante de haber vivido en los EE. UU. durante al menos 2 años

Préstamos hipotecarios para no residentes

¿Cómo puedo financiar una nueva vivienda en Estados Unidos como un no residente?

Lo más importante para las personas que vienen a vivir a los EE. UU. es tener su propia casa en el país. La mayoría de los inmigrantes estadounidenses vienen al país a vivir el sueño americano, y una parte de ese sueño es comprar una casa o un apartamento para albergar a su familia. Aunque es muy difícil para un no residente financiar un préstamo de vivienda o una hipoteca, esto no es imposible.

La posibilidad de aplicar a un préstamo de vivienda depende únicamente de tu estatus de residencia. Puedes aplicar a un préstamo de vivienda como residente permanente con una tarjeta de residencia válida (Formulario I-551) y como residente no permanente con un visado de trabajo válido.

¿Cómo puedo solicitar una hipoteca siendo no residente?

Aparte de ser un residente permanente con una tarjeta de residencia válida, o un residente no permanente con un visado de trabajo válido, necesitas proporcionar cierta documentación para poder solicitar un préstamo hipotecario.

Documentación necesaria para solicitar una hipoteca como no residente

• Un visado de trabajo válido: E1, E2, H1B, H2A, H2B, H3, L1 o G1 a G4
• Un número de seguridad social válido
• Documentación de autorización de empleo
• Comprobante del historial laboral
• Un historial de crédito
• Comprobante de ingresos

Esta documentación es necesaria para demostrar al prestamista que puedes reembolsar el préstamo solicitado.

3 formas de obtener préstamos sin un número de seguridad social (SSN)

Sin ninguna duda, obtener un préstamo sin un número de seguridad social (SSN, por sus siglas en inglés) es difícil. La mayoría de los bancos prefieren otorgar préstamos a los ciudadanos estadounidenses antes que a los no residentes, sin importar que tan alta sea su puntuación de crédito.

Empezar tu propio negocio, comprar una casa, tener un carro, o hacerte cargo de gastos similares es difícil sin un préstamo, y obtener un préstamo es difícil sin un SSN.

Pero todavía no te rindas. A continuación te decimos tres maneras de obtener un préstamo sin un SSN.

Consigue un garante

Varios proveedores de préstamos te permiten agregar un garante a tu solicitud si no tienes un número de seguridad social. El garante actúa como un fiador de la deuda y asegura que el dinero prestado sea reembolsado con todos los pagos de intereses exigidos. Esto reduce el riesgo de que el proveedor del préstamo tenga que ocuparse de los pagos faltantes.

Un garante puede ser un amigo o un pariente que, idealmente, tenga un buen historial crediticio y sea capaz de cubrir los pagos en caso de cualquier imprevisto.

Encuentra prestamistas que acepten un número ITIN

La mayoría de proveedores de préstamos piden un número de seguridad social; sin embargo, hay varias instituciones financieras reconocidas, entre las que se incluyen bancos, que están dispuestas a aceptar medios alternativos de identificación. Un tipo común de identificación es el número de identificación individual del contribuyente (ITIN, por sus siglas en inglés). Este número es emitido por el IRS a todos los inmigrantes residentes y no residentes.

Este número asegura al prestamista que el deudor es un contribuyente y es capaz de reembolsar la cantidad prestada.

Solicitar un préstamo a instituciones prestamistas diseñadas para los inmigrantes

A medida que el número de inmigrantes crece a un ritmo rápido, han surgido en el mercado varias empresas diseñadas especialmente para los inmigrantes. Estas empresas no exigen una alta puntuación de crédito y puede que ni siquiera requieran un garante. Esto aumenta las posibilidades de que puedas obtener un préstamo, aunque no tengas un número de seguridad social.

Préstamos personales con un número ITIN

Afortunadamente, los inmigrantes que viven en EE. UU. sin un número de seguridad social ya no están restringidos en cuanto al uso de servicios bancarios y financieros. Los cambios en las leyes, han hecho que sea más fácil para ellos el abrir cuentas bancarias, construir su puntuación de crédito y obtener préstamos. Todo esto es posible gracias a un número ITIN.

De acuerdo con las leyes estadounidenses, los extranjeros, los no residentes, sus cónyuges y otros dependientes pueden solicitar un número ITIN tan pronto como sean elegibles para pagar impuestos federales.

Si eres un no residente que vive en los EE. UU. y no tienes un número de seguridad social o un ITIN, es muy recomendable obtener un ITIN tan pronto como te sea posible. En comparación con un número de seguridad social, es bastante sencillo solicitar un ITIN. Obtener un número ITIN puede ayudarte de muchas maneras: construir una puntuación de crédito, pagar impuestos, obtener una licencia de conducir estadounidense, obtener un préstamo, entre otros.

Así es cómo puedes obtener un número ITIN:

• Completa una solicitud para obtener un ITIN, la cual es básicamente el formulario W7.
• Proporciona todos los documentos pertinentes como la licencia de conducir, los registros escolares, los registros médicos y otros documentos respaldados por el IRS junto con la solicitud.
• No olvides incluir tu declaración de impuestos para que ambos documentos puedan ser procesados al mismo tiempo.
• Envía todos estos documentos a una oficina del IRS.
• Tendrás tu ITIN en un plazo de cuatro a seis semanas.

Tasas de interés de los préstamos personales en EE. UU.

Se espera que las tasas de interés promedio en los EE. UU. varíen entre el 10% y el 28% en el 2019. Las tasas dependerán de tu puntaje de crédito, la duración del préstamo, la cantidad que quieras pedir prestada y las políticas del prestamista.

Aunque puedes encontrar tasas competitivas en cooperativas de crédito y bancos, hay varios prestamistas online que ofrecen las tasas más bajas, especialmente a los deudores con capacidad crediticia. Además, los prestamistas online no sólo pueden ofrecerte las mejores tasas, sino que también pueden otorgarte un préstamo, incluso si tu puntuación de crédito es baja, incluso tan baja como 580.

Hablando de las tasas de interés promedio de los préstamos personales por parte de los prestamistas, se espera que las tasas de interés ofrecidas por Avant se encuentren en el rango del 9.95 % al 35.99 %. LendingPoint es otro prestamista con tasas de interés que varían entre el 9.95 % al 35.99 %. OneMain Financial se encuentra en una parte más alta del espectro, y proporciona una tasa en el rango del 18.00 % al 35.99 %.

Todas estas tasas son un poco más elevadas, por lo que es posible que te preguntes, ¿cuál se considera una buena tasa de interés para un préstamo personal? Bueno, no hay una respuesta única a esta pregunta.

Las tasas de interés de los préstamos personales varían en función de una serie de factores, tales como el uso previsto del préstamo, sus condiciones y el saldo. Por lo general, los criterios de elegibilidad establecidos por los prestamistas para otorgar las mejores tasas son duros y puede resultar difícil calificar a estas tasas. En promedio, deberías aspirar a una tasa de interés entre el 10 % y el 28 % en el 2019.

La mejor práctica en este caso es probar suerte con varios prestamistas y comparar las tasas que ofrecen junto con otros beneficios. Si la tasa de interés propuesta te sigue pareciendo demasiado alta, puedes explorar opciones alternativas o trabajar en los principales factores que pueden afectar la tasa, tales como tu situación laboral, puntuación crediticia, historial de crédito, relación entre deuda e ingresos, entre otros.

Información general de préstamos

¿Qué opción de pago del préstamo debes elegir?

Dependiendo del préstamo, existen diferentes opciones de pago para reembolsar el préstamo. Aparte de las opciones de pago, también tienes que tener en cuenta las tasas de interés y las tarifas asociadas a los préstamos.

Asegúrate de evaluar todo y de leer cuidadosamente todos los contratos antes de decidirte a obtener el préstamo. ¡Además, asegúrate de buscar diferentes prestamistas y no aceptes la primera oferta! A veces descubrirás que hay mejores ofertas que las que encontraste al principio.

¿Qué hago después de solicitar un préstamo?

Después de que hayas solicitado tu préstamo como no residente sólo te queda esperar la autorización.

La confirmación de la aprobación del préstamo puede tardar hasta 48 horas; esto varía según cada institución. Una vez que tu préstamo sea aceptado y recibas el dinero, asegúrate de estar pendiente de tus reembolsos. Para que no se te olviden tus pagos mensuales, te recomendamos que establezcas pagos bancarios automáticos en línea. ¡Esto te ayudará a estar al día con los pagos sin tener que preocuparte cada mes!

Asegúrate de ponerte en contacto con tu prestamista por adelantado si no vas a poder realizar un pago a tiempo para que puedas discutir las opciones de reembolso disponibles.

Debes ser lo más responsable posible con los pagos de tu préstamo; esa es la clave del éxito en el pago de la deuda. ¡Te deseamos mucha suerte al recibir tu préstamo en los Estados Unidos y esperamos que puedas vivir tu propio sueño americano!

Read More

• La forma más rápida de traer a un hermano a los EE. UU.
• ¿Qué países puedes visitar con una tarjeta de residente permanente (Green Card)?
• ¿Cuánto tiempo tarda la respuesta después de la biometría?
• ¿Por cuánto tiempo puedes conducir con una licencia extranjera en los EE. UU.?
• ¿Cuánto Paga Uber?
• ¿Puedo patrocinar a un inmigrante que no es un familiar?

Frank Gogol

I’m a firm believer that information is the key to financial freedom. On the Stilt Blog, I write about the complex topics — like finance, immigration, and technology — to help immigrants make the most of their lives in the U.S. Our content and brand have been featured in Forbes, TechCrunch, VentureBeat, and more.

See author's posts